保本型理财产品为啥热销
“最近,保本型理财产品非常好卖。”昨日,在位于西安路的我市一家国有银行网点,一位理财经理对记者说。记者采访中发现,这家网点在售的保本型理财产品就有6种之多,期限不等,但时间都不长,最短的只有几天,最长的有半年,年收益率从2.8%到4%左右。但这些产品的销售门槛竟然都不低,均在5万元以上。
保本型理财产品为啥热销?从市场环境来看,股市的低迷与动荡让股民很“受伤”,而如今被基民戏称是“靠天吃饭”的基金,其表现也让人失望,市场上甚至出现了净值只有0.3元的基金。另一方面,由于国际市场的剧烈波动,那些挂钩外汇、贵金属的理财产品近来表现不佳,信托产品动辄百万元的门槛则让人望而生畏。在这样市场环境下,投资者的避险意识“觉醒”,开始青睐保本型理财产品。同时,银行出于“揽存”的需要也热衷于推出更多的保本型理财产品。
光大银行青泥支行的理财师蒋永超认为,投资者目前青睐保本型产品还有一个原因,就是对于加息的预期。去年以来,央行已经多次加息,因此,目前银行推出的保本型产品期限大多很短,为的就是让投资者能够有更灵活的选择。
保本产品并非没有风险
需要提醒投资者注意的是,不少保本型理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”,其中“持有到期”是指一旦个人提前终止或提前赎回,就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品,提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费,投资者在选择提前赎回理财产品时,要先计算一下提前赎回的成本,避免因提前赎回造成损失。
另外,保本型理财产品也有浮动收益型。不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候,要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。一款浮动收益的保本产品,在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后,也有可能变得不保本。因此,投资者对费用条款需要格外注意。
理财产品≠“抗通胀英雄”
目前受到热捧的这些保本型理财产品,其实也并非“抗通胀英雄”,绝大部分理财产品在与CPI的赛跑中都会败下阵来。今年3月、4月,CPI指数分别达到5.4%、5.3%,而根据普益财富数据统计,各家银行今年年初投资的仍在运行和已经到期的理财产品中,90%以上的产品无法跑赢CPI。记者在多家银行采访发现,正在发售或即将发售的理财产品中,即使是非保本的浮动收益型产品,其预期年化收益率超过5.3%的也寥寥无几,而且那仅仅是预期收益率而已。
银行理财人士认为,对于偏好高风险、高回报的风险激进型投资者,仍然可以考虑将部分资金用于购买基金、券商资产集合计划等产品,有一定专业知识的,还可尝试黄金、外汇等风险较高的投资。但对大部分稳健型投资者来说,在目前还是要靠储蓄和稳健型理财产品过渡,不宜盲目涉足高风险投资。理财,要先保住本再说。
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