就像你需要建立良好的生活习惯，进行必要的保养、养生来抵抗岁月带来的衰老，财富也同样需要良好的理财习惯来保值甚至增值。近年来流行一句话：“成功=智商+情商+财商”，可见在这个社会财富增长加速的时代，对财富的处理已经成为人们生活的重要部分。不管这个等式准确与否，理财需要建立习惯，已经是从理财师到普通投资人的共识。

    关键词  记账

    有人说记账是理财的基础，工作一年的小张最近深刻地体会到了记账的好处。参加工作以来，小张一直是个标准的月光族，在看上一个心爱的DV以后开始想到省点钱花。成为一家记账网站的用户之后，他把日常琐碎支出都明明白白记录下来，收入和各项支出都清清楚楚地可供查询和比较，两个月下来，原本月光的小张竟然节余了2000多元。

    不过，记账说起来简单，要坚持可不容易。记录零碎的生活支出，很多人都觉得简直是不可能完成的任务。不习惯、遗忘、过分自信、失去信心都有可能。不过，要有坚持不懈的毅力却是记账的最基本素质。

    了解自己

    理财师通常都会建议，理财要先做出一个资产负债表格，了解了自己或者家庭的财务状况，每月收入多少，支出多少，有多大的抗风险能力，才能做出相应的配置，做出适合的理财规划和计划。要善于开源节流，开源可以提倡，节流以不影响生活质量为前提。一般来说，年轻人理财可以适当激进冒险一些，老年人要适当稳健保守一些为好。专家认为，在通胀预期的现在，适当的负债是个理想的选择。

    强制储蓄

    强制储蓄的概念不是“先花钱，能剩多少便储蓄多少”，而是“先储蓄一部分，再消费”。哈佛大学的经济学课教学生这样一个概念：即每月先储蓄30%的工资，剩下才能进行消费。这被人称为“哈佛教条”。先花后存的方式在于月底所能剩下的用于储蓄的钱其实并不多，而“哈佛人”则要求每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，不能找任何借口和理由放弃目标，因此，剩下的钱就越来越多了。

    其实，每个人的财富实现都来源于良好的理财习惯，任何人的财富成就不是一蹴而就的，都经历过由少而多、由小变大这样一个艰苦的积累过程。

    理财师表示，年轻的时候，一定要学会强制储蓄，即便每月200元，也要坚持下去。强制储蓄并不只是存银行，每个月交小额的保险，购买货币市场基金等都是可以选择的方式。保险由于一旦中断保额就将失效，强制的效果将更好。强制储蓄和记账一样，都是贵在坚持。一夜暴富难，细水长流才是正道。

    定投

    投资大师巴菲特说：“投资成功只需要稳健的方法及坚定的意志，并且坚持长期及分散投资，只可惜许多人的恐惧与贪婪屏蔽掉了最单纯但有效的方法与理智。”很多人对中国经济乃至世界经济的长远成长有信心，且有固定的收入，但却难以不被短期经济杂音所困扰，解决这个问题，办法就是定投。

    说到基金定投，人们已耳熟能详，通过基金定投的方式投资，操作不随股票市场涨跌而中断，长期坚持投资达到财富的稳定增长。基金定投的好处很多，比如说避免择时、均衡投资、分散风险、复利增值、强制储蓄、手续简便等，因此已被越来越多的投资者所接受。市场的震荡期，通过定投的方式，以较低的平均成本逐步入市投资，可为将来的获利埋下伏笔。基金定投门槛也较低，起点一般在500元或300元。

    有专家说，能持续定额定投的投资人心态上相对成熟，因为他们尊重市场的不确定性，对人性的弱点有较客观的认识，因此会接受接近市场报酬的收益，心态上已立于不败之地，获得最后胜利也就理所当然。

    定投也是长期投资的一种方式，长期投资也是巴菲特的一大投资特点。巴菲特还说过：“如果可能，我愿意一辈子持有下去。”难点在于每逢股市波动，从赎回或减仓数量上，都可以暴露出多数投资者仍然很容易受到市场、消息或从众心理、波段操作的影响，轻易抛弃自己精心挑选的股票或基金等其他理财产品。

    保住本金

    留得青山在，不怕没柴烧。本金是种子，没有种子便无法播种，更无法收获。专家指出，在投资前设定止损线、严格遵守投资纪律、将风险控制在可以控制的范围、永远保住本金是每一个投资者需要谨记的。

    又要说到股神的金律：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。索罗斯也说过：如果你自以为是成功的，那么你将会丧失使你成功的过程。一个人必须愿意承认错误，接受痛苦。如果犯了错误不承认，不愿意接受痛苦，甚至不再感到错误的痛苦，那么你就会再犯错误，就会失去继续赢的优势。如果在交易中一旦发觉自己有错误，决不要固执己见，将错就错，应该刻不容缓地完全改变自己的运作方向。

    学习和总结

    卡耐基曾指出：“人类的70%的烦恼都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往意外的盲目”。理财需要的是“整理”，更是理性。知识就是生产力。很多投资渠道需要一定的专业知识，不能盲目从众。比如黄金、外汇、债券、商品期货等都需要潜心学习，对行业有一定程度的了解，才能进行投资。除了具备基本的知识以外，还要学会看产品资料、合同等等。当然，如果没有时间，可以交给专业人士打理，比如购买基金和银行的理财产品等。

    其实，理财的乐趣其实不在于钱的多少，而在于理财这个过程，理财合理可以节约财富，同时带来成就感和收益，还有掌控生活的成就感。